Quer descobrir a rentabilidade de investimentos que s?o atrelados a algum índice? Para isso, o primeiro passo é saber a varia??o desse indicador (como o CDI) ao longo de certo período. Pensando nisso, disponibilizamos, gratuitamente, uma calculadora de rentabilidade de investimentos.
No mundo dos investimentos, os índices s?o usados como referência para diversas aplica??es de renda fixa. Por exemplo, você já ouviu falar que algum CDB rende 100% do CDI? Neste caso, o CDI funciona como parametro para o rendimento do CDB. Entenda mais detalhes logo abaixo!
Como utilizar a calculadora de Rentabilidade de Investimentos?
Em poucos segundos, você conseguirá saber a rentabilidade dos investimentos que s?o atrelados a estes índices:
- Poupan?a;
- Certificado de Depósito Interbancário (CDI);
- índice Geral de Pre?os do Mercado (IPGM); e
- índice Nacional de Pre?os ao Consumidor Amplo (IPCA).
Para isso, basta seguir estes passos:
- Selecione o índice de referência para o investimento (poupan?a, CDI, IGPM ou IPCA);
- Digite a data inicial e a data final de aplica??o;
- Clique em “Visualizar”;
- Na tela seguinte, você saberá o percentual de rentabilidade do índice ao longo dos meses.
Como é feito o cálculo da rentabilidade de investimentos?
No mercado financeiro, quase todas as aplica??es funcionam pelo cálculo de juros compostos — também conhecidos como juros sobre juros. Mensalmente, estes juros incidem sobre os valores acumulados do investimento.
Para calcular a rentabilidade de algum investimento com taxas variáveis, esta é a fórmula:
- M = C x (1 + i1) x (1 + i2) x (1 + i3) …
- “M” = valor final
- “C” = dinheiro investido inicialmente
- “i” = taxa de juros no respectivo mês
Por exemplo, entre janeiro e mar?o de 2022, a poupan?a rendeu, respectivamente, 0,56%; 0,50%; 0,60%.
Suponha que, neste trimestre, você realizou uma aplica??o inicial de R$ 1.000. Neste cenário, para descobrir a rentabilidade da poupan?a entre janeiro e mar?o, o cálculo fica desta forma:
- M = 1.000 x (1 + 0,56%) x (1 + 0,50%) x (1+ 0,60%)
- M = 1.000 x (1,0056) x (1,005) x (1,006)
- M = R$ 1.016,69
Ou seja, neste exemplo, se você investiu R$ 1.000 logo no come?o e janeiro, o valor aumentará para R$ 1.016,69 no final de mar?o de 2022.
De qualquer forma, vale destacar que os investimentos existentes no mercado ainda podem sofrer descontos de tributos, por exemplo — o que pode resultar em menor rentabilidade no momento do resgate.
Investindo na Poupan?a – Quando vale a pena?
A poupan?a é considerada o investimento mais tradicional e seguro do país. Por conta disso, muitos brasileiros aplicam dinheiro nesta modalidade. Apesar disso, os especialistas, de modo geral, n?o recomendam esta op??o.
A vis?o negativa sobre a poupan?a acontece por conta da baixa rentabilidade. No mercado, existem investimentos também seguros, mas que oferecem retornos melhores. Na plataforma do Tesouro Direto, por exemplo, os interessados podem encontrar op??es mais interessantes.
De qualquer modo, caso a pessoa ainda prefira investir na poupan?a, é necessário comparar o rendimento com a infla??o. Se a caderneta render menos que a infla??o apurada no período, o investidor perderá poder de compra.
Ou seja, a poupan?a pode ser considerada somente em caso de rendimento acima da infla??o.
Entendendo o CDI: Para que ele serve quando falamos em investimentos?
O Certificado de Depósito Interbancário é um título de curto prazo, que é emitido por bancos. Este indicador serve para que essas institui??es emprestem, entre si, dinheiro de um dia para outro.
Ao realizar esses empréstimos, há cobran?as de juros. Essas opera??es s?o registradas pela B3.
Após isso, existe um cálculo da taxa média praticada nos CDIs do mercado financeiro. Esta taxa, conhecida como taxa do CDI, passou a ser uma referência para todo o mercado — inclusive de investimentos.
Atualmente, a taxa do CDI funciona como um parametro para diversas aplica??es de renda fixa. Um dos investimentos que s?o atrelados ao CDI é o Certificado de Depósito Bancário (CDB).
Ou seja, quando alguma institui??o disponibiliza uma aplica??o que rende 100% do CDI, significa que o investimento dará uma rentabilidade igual à taxa média dos empréstimos realizados entre bancos.
IGP-M e IPCA: Qual a influência deles nos seus investimentos?
Tanto o IGPM quanto o IPCA s?o índices que medem a infla??o do país. Sendo assim, os dois s?o baseados na oscila??o dos pre?os de produtos e servi?os que integram o custo de vida dos brasileiros.
O IGPM, medido pela funda??o Getúlio Vargas (FGV), é mais abrangente. Além de levar em conta os valores cobrados aos consumidores , também inclui os custos relativos às etapas prévias do processo de produ??o.
Já o IPCA, calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), mede a oscila??o dos valores de bens e servi?os aos consumidores.
Por serem índices ligados à infla??o, quando os pre?os est?o altos, os investimentos com rendimentos atrelados aos mesmos passam a render mais.
Contudo, se algum investimento n?o tenha prote??o contra a infla??o, a rentabilidade real passa a ser menor.
